Avaliação de Crédito – O que as Financeiras levam em conta
Nem sempre dispomos das melhores condições financeiras para pagar todas as contas ou arcar com um gasto maior, como uma emergência ou a compra da casa própria. Para este tipo de situação, é comum recorrermos a um empréstimo.
Quando chegamos a uma instituição financeira para requisitarmos um crédito, este não será liberado sem antes averiguarem a situação do solicitante. Afinal, a organização não conhece a pessoa e precisa de informações que garantam que ela seja capaz de pagar e de quitar o empréstimo. Para esta finalidade, existe a avaliação de crédito.
A decisão por realizar o empréstimo ou não depende de critérios específicos que as financeiras levam em conta para cada caso. Para entender melhor e estar preparado quando for preciso obter um empréstimo, confira como funciona a avaliação de crédito.
Análise de dados cadastrais
A primeira etapa neste processo é a solicitação e a verificação dos dados e documentos do indivíduo. A instituição financeira solicita uma série de informações, tais como RG, CPF, endereço, ocupação e renda, telefone, e-mail, dentre outras formas de contato; e sobre o cônjuge, se houver. É imprescindível fornecer as informações verdadeiras, já que tudo será verificado.
É o primeiro passo para ganhar a confiança da empresa, ser um bom pagador. Por isso, a pessoa deve também apresentar comprovantes de todas as informações. Estão inclusos: certidões de nascimento e casamento, comprovantes de residência, de renda e contatos de referências pessoais e profissionais. Outras informações e documentos podem ser requeridos dependendo da situação.
Análise de restrições
A próxima etapa da avaliação de crédito se trata do aferimento das restrições cadastrais no nome do solicitante. A organização verifica o status da pessoa por meio da consulta do CPF em cadastros de restrição de crédito em órgãos como SPC e Serasa. Aqui, a empresa quer saber se há alguma situação atual que impeça o empréstimo para aquela pessoa.
Existem até informações sobre processos antigos, já finalizados e que não impedem o empréstimo, mas que sinalizam para a financeira sobre a pessoa. O resultado pode ser classificado como sem restrições, com alertas (algum registro encerrado), com impedimentos (bloqueio de bens por motivos legais) e com restrições (existe pendência ativa).
Análise de perfil de crédito
O perfil de crédito nada mais é do que o “score” da pessoa. É um critério técnico com base em estatísticas e que usa as informações da pessoa para calcular a nota final dela. Cada informação pessoal, desde os dados cadastrais até o histórico de crédito, é avaliada conforme o grau de relevância. Essa nota, por sua vez, indica para a financeira se a pessoa tem o perfil adequado para realizar um empréstimo.
Análise de comprometimento de renda
Por fim, o último critério levado em conta para a avaliação de crédito é sobre a capacidade de pagamento das parcelas do empréstimo. Com base nas informações profissionais e de renda da pessoa, a instituição financeira é capaz de calcular o valor máximo a ser emprestado e o número de parcelas. O cálculo costuma usar o valor de 20 a 30% da renda como valor máximo da parcela, mas pode variar conforme o caso.
Solicitar um empréstimo pode ser um processo complicado, mas nós podemos ajudá-lo. Entre em contato conosco para tirar todas as suas dúvidas. Você pode também se cadastrar em nosso site para receber mais dicas sobre obtenção de crédito.