Como funciona o cálculo empréstimo pessoal?
A escolha por um tipo de empréstimo não é uma decisão fácil. Existem várias opções no mercado que atendem a diferentes perfis e, por isso, as condições de pagamento e taxas de juros podem variar bastante.
O empréstimo pessoal é uma das modalidades de crédito mais populares. A sua contratação é bastante ágil e acessível, contudo, as taxas de juros são mais altas quando comparadas ao empréstimo consignado.
Como funciona o empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é recomendado para pessoas que precisam de dinheiro rápido para quitar uma dívida, ou resolver uma emergência pessoal não prevista. A solicitação de crédito é realizada da seguinte forma: o indivíduo (pessoa física) vai até um banco ou uma instituição financeira e realiza o seu cadastro. Posteriormente, é realizada uma análise de crédito. Um dos benefícios do empréstimo pessoal é a facilidade de contratação. Se aprovado na análise de crédito, o indivíduo pode receber o dinheiro em conta no mesmo dia. Entretanto, é necessário estar atento às taxas de juros, que podem ser bem altas.
Entenda o cálculo empréstimo pessoal
Os juros do empréstimo pessoal geralmente são maiores que as demais modalidades de crédito. Isso porque, nesse tipo de empréstimo o banco não possui garantias de pagamento. Logo, o risco de prejuízos é compensado com os altos juros.
As taxas de juros do crédito pessoal podem oscilar de 1% a 21% ao mês, mas a média dos cinco maiores bancos do país é de 4% ao mês (dados de setembro/2019). Também há cobrança do IOF sobre o valor emprestado.
Empréstimos realizados a partir de 22/01/2015 têm IOF máximo de 3% ao ano (0,0082% ao dia). Esse valor é calculado no momento da liberação do empréstimo, com base no prazo de pagamento e no valor do crédito.
Veja na prática
Para entender o cálculo do crédito pessoal, vamos simular um empréstimo solicitado em 01/10/2019, no valor R$ 5 mil e que será pago em seis parcelas. A taxa de juros aplicada será de 4% ao mês mais IOF. Nessas condições, o indivíduo deverá pagar seis parcelas fixas de R$ 982,42, o que resulta em um valor total estimado em R$ 5.894,54.
Empréstimo consignado x empréstimo pessoal
O empréstimo consignado, também conhecido como empréstimo com desconto em folha, é outra modalidade de crédito bastante popular e indicada para pessoas com vínculo empregatício ou aposentados e pensionistas do INSS.
Esse tipo de empréstimo se difere do crédito pessoal principalmente pela forma de quitação. No consignado, o prazo de pagamento é de no máximo seis anos (72 meses) e as parcelas são limitadas a 30% da remuneração do solicitante.
O empréstimo consignado também oferece menores taxas de juros quando comparados ao crédito pessoal. A taxa de juros do consignado privado, por exemplo, é de aproximadamente 2,2% ao mês (dados de setembro/2019).
Como podemos te ajudar
A Crédito Folha, é uma plataforma que tem como objetivo facilitar a concessão de crédito consignado privado. Todo o nosso processo é online, o que reduz burocracias para a instituição financeira, a empresa e o funcionário.
Sua empresa ainda não é parceira da Crédito Folha? Entre em contato conosco e tenha acesso as menores taxas!