Vale a pena antecipar meu 13o salário para pagar dívidas?
A primeira parcela do décimo terceiro salário é paga até dia 30 de novembro de cada ano. Já a segunda parcela é paga até dia 20 de dezembro. Com as duas parcelas pagas somente no final do ano, é comum surgir a pergunta de se vale a pena antecipar o 13º para pagar dívidas.
Por ser uma dúvida e desejo comum, os bancos costumam ter o serviço conhecido como antecipação do décimo terceiro salário. Com o serviço, é possível antecipar o valor do benefício, com acréscimo de juros. Mas será que a prática vale a pena?
Vale a pena antecipar o 13º salário?
Nem todos os bancos oferecem a antecipação do 13º salário. Por isso, antes de analisar se vale a pena ou não utilizar o serviço, é necessário verificar se o seu banco oferece. Em caso afirmativo, é importante levar em conta fatores como os juros para concluir se vale a pena. No caso de juros altos, vale considerar esperar a data tradicional do 13º para pagar as dívidas.
Mas no caso de dívidas em que os juros crescem muito e diariamente, como acontece com cheque especial e cartão de crédito, a antecipação é válida, pois elimina a obrigação de pagar juros altos e crescentes. Lembre-se que pagar dívidas tira um peso das costas, limpa o seu nome e aumenta o seu score de crédito. Isso significa que, ao pagá-las, você pode ficar mais próximo de realizar sonhos como comprar um carro ou um imóvel.
Quando vale a pena?
Antes de qualquer coisa, é importante lembrar que a antecipação é, na verdade, um empréstimo. O fato do 13º salário existir é a garantia que o banco possui de que o empréstimo será quitado. Por isso, a antecipação não deve ser utilizada em qualquer situação ou sempre. A prática é recomendada em casos de aquisição de bens ou de financiamentos, por exemplo. Nesses casos, a antecipação é para pagar uma ou mais parcelas.
Com o valor da antecipação em mãos, o recomendado é começar pelas dívidas mais altas, que possuem os juros maiores. Dê preferências para a dívida que está com o valor final alto e que não para de crescer. Com o dinheiro em mãos, entre em contato com a empresa credora e negocie descontos para pagamento à vista.
O que fazer quando o 13º salário não é suficiente?
Dependendo do valor das dívidas, é possível que o 13º salário não pague o valor integral. Mas, como já mencionado, o valor pode servir para ao menos aliviar as dívidas, com prioridade para as mais altas. Mesmo que o valor não seja quitado, vale sinalizar para a empresa credora o início do pagamento e negociar parcelas que não comprometam tanto os gastos mensais.
E o crédito consignado?
Outra forma de pagar dívidas é com o crédito consignado. Essa opção, inclusive, possui juros menores do que antecipação do 13º. Com essa opção, o banco possui mais garantias de que receberá o dinheiro de volta, já que o dinheiro do 13º salário é garantido, com exceção de casos de demissão. No caso de crédito consignado, as parcelas são descontadas de forma direta no INSS ou folha de pagamento.
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